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非法集資犯罪的特點、成因、和防范對策文章作者:  發布時間:2016-6-1  瀏覽次數:961

    非法集資是指公司、企業、個人或其他組織未經批準,違反法律、法規,通過不正當的渠道向社會公眾或者集體募集資金的行為,其行為侵犯了公私財物所有權,擾亂了國家金融管理秩序。
    一、非法集資犯罪的特點
    一是高風險化,高回報化。根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》,民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數),超出此限度的,超出部分的利息不予保護,風險極高。然而,犯罪分子以支付高息、紅利或給予定期分配實物為誘餌,使部分集資人員獲得暫時實惠,進而利用其進行宣傳,擴大非法集資活動規模,以達到“錢生錢,利滾利”的目的,通常具有較強的吸引力和誘惑力。
    二是人數擴大化,危害擴大化。非法集資類犯罪往往從小額資金聚攏開始,采取先足額兌付高額利息誘使被害人不斷擴大“投資”,吸引更多人參與,受利益驅動,非法集資案件的放貸人往往會成倍遞增。再者,在非法集資詐騙案件中,放貸人員既有普通公民、個體企業、工商戶,也有行政機關干部、企事業單位職工及金融機構工作人員等,由于受害群眾人數眾多,被騙金額較大,其中不乏為獲取高額回報傾其所有甚至四處借債的,并采用“拆東墻補西墻”的方式進行滾雪球式的發展,一旦資金鏈斷裂,造成難以挽回的嚴重后果。發現被騙之后極易引發集體阻工、上訪和群體性事件等社會問題,并極易導致傷害、非法拘禁等其它刑事案件的發生。
    三是犯罪職業化,組織集團化。為增強非法集資類犯罪的隱蔽性和欺騙性,以“合法”形式掩蓋其非法集資的性質,犯罪分子往往通過公司運營方式進行違法活動,涉案公司、企業內部都有著嚴密的組織分工,辦理完備的工商執照、稅務登記等手續,以實際經營活動掩蓋其非法目的。犯罪嫌疑人向社會公眾大肆鼓吹自己曾在政府部門工作過,集資活動是經有關部門批準同意的,更有甚者打著為老同志、下崗工人謀福利的旗號,不遺余力地鼓動社會弱勢群體參與集資互動。
    四是犯罪次生時化,集資網絡化該類犯罪活動的涉案人員多、身份復雜、資金流向廣、地區跨度大、周期長、法律關系復雜,甚至案中有案,資金不能收回,往往采取暴力手段收取資金,將次生非法拘禁、故意傷害、綁架等犯罪發生。利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。
     三、非法集資案件多發的原因
    (一)經濟發展水平不平衡,引發部分社會群體心態失衡。當前,我國正處于經濟轉型期,不同行業、不同部門、不同群體間的收入差距拉大,失業和低收入人群增加。加之社會保障制度不完善,導致部分群眾的生活水平下降、心態失衡。由于文化水平、謀生技能的制約,受一夜暴富或快速致富的心理的影響,再加上法律意識淡薄,缺乏應有的抵抗和判斷能力,參與到非法集資活動中滿足自己的欲望。
   (二) 市場需求旺盛與投資渠道狹窄之間的矛盾,誘發犯罪。隨著多年來我國經濟的持續增長,居民生活水平有了很大的提高,社會閑散資金增多,而近年來中央采取的持續銀根緊縮和遏制過度投資等調控措施,我國金融體系內的流動性明顯趨緊,致使銀行對貸款對象的選擇更為嚴格,放貸門檻也逐步提高,銀行存款利率低、收益少,而且投資渠道單一。在此種經濟政策的影響下,產生了投資需求旺盛和投資渠道相對狹窄之間的矛盾,社會閑置資金和民間投資市場活躍成為必然,這就在客觀上為非法集資類犯罪活動的滋生蔓延提供了條件和機會。
    (二)利益驅動。非法集資犯罪活動中,犯罪嫌疑人鼓吹只要投入少量的資金,就能錢生錢,利滾利,與下海經商、購買股票等比較,投入小,獲利高,在利益的驅動下,頭腦發熱,防范意識降低,預期高額回報,一定程度上為非法集資犯罪滋生了溫床。
    (三)金融、工商管理部門監督管理不嚴。金融、工商等有關職能部門在日常業務工作中存在“重業務、輕管理”的現象,造成對公司、企業的監管不嚴,給非法集資犯罪分子有可乘之機。由于非法集資詐騙案暴露之前,受害人有利可圖,只有東窗事發之時,才將案件線索提供給公安機關,造成破案成本高,偵破難度大,挽回經濟損失低,直接影響了打擊處理的力度和效率。
    四、防范對策  
   (一)強化法制宣傳教育,增強群眾防范意識。針對群眾在非法集資與正當融資等方面存在的模糊認識,結合當前非法集資類犯罪的典型案例,通過廣播、電臺、電視、網絡等多種媒體,向廣大群眾宣傳非法集資、高利借貸的危害性,自覺抵制高利借貸活動,增強理性投資意識,依法保護自身合法權益。
    (二)強化社會監管,完善相關部門間的協作配合機制。非法集資犯罪涉及穩定問題,因此黨委、政府各部門要從維護穩定的高度出發,進一步提高認識,樹立風險意識,形成監管、打擊合力。建立銀行、統計、工商、稅務和公安機關之間的信息溝通機制,建立行政、司法部門之間長期的、行之有效的協作機制,合理分工、相互配合,信息共享、達成共識,及時收集匯總信息、及時分析研判,建立長效預警機制,形成從根本上遏制民間非法集資犯罪的猖獗勢頭。   
   (三)強化打擊力度,充分發揮司法機關的職能作用。加強對此類犯罪規律、特點的調查研究,堅持快偵、快捕、快訴、快判,最大限度地追繳贓款贓物,為人民群眾挽回經濟損失,防止引發社會不穩定因素。公檢法等相關部門要統一思想、提高認識,協調一致,嚴格執法,切實解決對非法集資類犯罪處刑偏輕、查處不嚴的問題,依法震懾犯罪。
 

 

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